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盛岡信用金庫の退職金運用の特徴とデメリット・リスクまとめ

はじめに

盛岡信用金庫の退職金運用プランは退職金専用定期預金プランの運用上手があります。

退職金の運用を考えている方向けの専用定期預金のプランになります。

退職金専用定期預金プランの運用上手

盛岡信用金庫の退職金専用定期預金プランの運用上手の預入期間は3ヶ月になっています。

金利は給与振込・年金口座開設などを行っている方は特別プランの年利2.00%(税抜後1.596%)そうでない方は一般プランの年利1.50%(税抜後1.195%)となっています。

特別プランで1000万円を預けた時の1年後の金利は1000万円×1.596%×91日÷365日=39790円程度

一般プランで1000万円を預けた時の1年後の金利は1000万円×1.195%×91日÷365日=29793円程度

預入金額は300万円以上3000万以下となっています。

他の退職金定期預金プランとの併用はできません。

途中で解約の場合は中途解約金利扱いでの運用を行っていきます。

マル優の取扱いもできます。

対象

この盛岡信用金庫の運用上手特別プランの利用者は次のようになります。
盛岡信用金庫で給与振込をお受取りの実績が1年以上ある方
盛岡信用金庫で国民年金、厚生年金、共済年金の公的年金をお受取りの方、ならびに新規にお受取りされる方
満55歳以上で年金のお受取りを盛岡信用金庫に予約された方

また一般プランの利用者は次のようになります。
退職金を支給されてから3か月以内の方
盛岡信用金庫の営業管轄内に在住している方
特別プランに該当しない個人の方

「退職金入金口座の通帳」「退職所得の源泉徴収票」などの退職金の受取額を確認できる書類を提示する必要があります。あとは本人確認書類と印鑑も必要になります。

盛岡信用金庫の退職金プランのデメリット

特別プランで1000万円を預けると3か月後に4万円程度資産が増えます。その後は一般定期預金の金利が適用されますので利息が年1000円程度しか増えません。よって10年経っても5万円弱程度しか資産は増えません。10年で5万円を増やすために定期預金に預けるかといえばどうかなという感じになります。

一般プランで1000万円を預けると3か月後に3万円程度資産が増えます。その後は一般定期預金の金利が適用されますので利息が年1000円程度しか増えません。よって10年経っても4万円弱程度しか資産は増えません。10年で1万円しか変わりませんので特別プランと大きな差を感じることができません。

基本的にどの金融機関の退職金プランも金利優遇期間では資金を下ろすことができません。さほど資金が増えないのに下ろせないということを考えていくとこのようなプランに退職金を預けることが得策かどうかは考え直す余地がありそうです。

銀行や信用金庫の営業担当者に任せてしまうと今売り込みたい商品を中心に取引を勧められる可能性があります。お客様よりも銀行・信用金庫などの金融機関の事情や担当者の方の都合で商品を決定されてしまうこともありますので注意が必要になります。

参考資料
盛岡信用金庫:http://www.morishin.co.jp/yokin/index.php?id=unyo